С 1 апреля 2026 года вступил в силу Федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки». Этот документ кардинально меняет правила игры на рынке BNPL (Buy Now‚ Pay Later) и вводит особые гарантии для всех категорий заёмщиков‚ включая несовершеннолетних. Далее разберёмся‚ какие права у ребенка при оформлении рассрочки‚ чем они отличаются от прав взрослого‚ и что родителям нужно знать‚ чтобы защитить своего ребёнка от недобросовестных продавцов и финансовых сервисов.

Кратко о новом законе: почему это важно для детей и их родителей

• Рассрочка стала финансовой услугой и теперь регулируется Банком России.
• Полный запрет на комиссии и скрытые платежи. За предоставление сервиса брать деньги нельзя ни с продавца‚ ни с покупателя.
• Единый реестр операторов рассрочки. Только включённые в реестр ЦБ компании могут выдавать рассрочку.
• Обязательные правила сервиса должны быть выложены на сайте каждого оператора в открытом доступе.

Эти изменения особенно важны для несовершеннолетних: раньше магазины могли «впарить» рассрочку подростку‚ не проверяя возраста; теперь это жёстко контролируется.

Может ли ребёнок самостоятельно оформить рассрочку?

Нет‚ не может. Согласно ст. 26–28 Гражданского кодекса РФ и новому 283-ФЗ‚ договор рассрочки заключается:

• с 14 до 18 лет — только с письменного согласия родителя/усыновителя и при наличии подтверждённого дохода;
• до 14 лет — исключительно от имени ребёнка родителем или законным представителем.

Важно: если продавец оформил рассрочку на 15-летнего подростка без согласия родителей‚ такой договор можно оспорить и признать недействительным в течение года со дня заключения.

Основные права ребёнка и его родителей при рассрочке

Право на равные цены товара

Оператор рассрочки и продавец не вправе:

1. устанавливать более высокую цену товара лишь потому‚ что он покупается в рассрочку;
2. навязывать платные страховки‚ подписки или «услуги сопровождения».

Право на полную информацию

• Узнать точную сумму ежемесячного платежа без скрытых процентов.
• Получить график платежей и условия досрочного погашения.
• Потребовать письменный договор с указанием всех параметров.

Право на отказ без штрафов

Ребёнок или родитель вправе отказаться от рассрочки в течение 14 календарных дней со дня получения товара‚ вернув его продавцу. Штрафы и комиссии за отказ запрещены.

Защита от незаконной уступки прав

Запрещается передавать требование к оплате рассрочки третьим лицам (коллекторам) без письменного уведомления заёмщика и получения разрешения Банка России. Для несовершеннолетних это правило усиливается: любая попытка передать долг коллекторам до достижения 18 лет является грубым нарушением закона.

Пошаговая инструкция для родителей

1. Проверьте реестр операторов рассрочки на сайте Центробанка: внесён ли выбранный сервис в официальный список.
2. Сравните цены товара за наличные и в рассрочке: разница должна быть нулевой.
3. Прочитайте договор: обратите внимание на сроки‚ ежемесячные платежи‚ санкции за просрочку.
4. Получите копию договора и график платежей на руки/электронную почту.
5. Сохраняйте чеки и переписку — они понадобятся в спорных ситуациях.

Что делать‚ если права ребёнка нарушены?

• Устная претензия продавцу или оператору рассрочки (желательно зафиксировать на диктофон).
• Письменная жалоба — направьте через официальный сайт компании или заказным письмом.
• Роспотребнадзор и Банк России — подайте онлайн-обращение на порталах ведомств.
• Суд — при серьёзных нарушениях (навязанные услуги‚ двойная цена) можно требовать расторжения договора и компенсации морального вреда.

Полезные ссылки

• Официальный реестр операторов рассрочки ЦБ РФ
• Текст закона 283-ФЗ в консультанте
• Онлайн-приём жалоб Роспотребнадзора

Запомните: рассрочка, это не подарок‚ а финансовая услуга. Права ребёнка при её использовании защищены законом не меньше‚ чем права взрослого. Будьте внимательны‚ проверяйте документы и не стесняйтесь обращаться за квалифицированной юридической помощью при первых признаках нарушений.