Дата актуализации: 23 апреля 2026 г.

В 2025 году рекордное количество российских семей задумалось о досрочном закрытии ипотеки за счёт материнского капитала.
Сразу несколько факторов сыграли ключевую роль:

• инфляция 2024–2025 гг. снизила реальную «тяжесть» ежемесячного платежа;
• в ВТБ уже зафиксированы 20 случаев полного досрочного погашения рыночной ипотеки, оформленной в 2025 г.;
• с 1 января 2025 г. сумма материнского капитала выросла до 693 100 ₽ на первого и 916 000 ₽ на второго и последующих детей;
• новые правила ПФР упростили подачу заявления онлайн.

Краткий экскурс: что изменилось в материнском капитале за 2024–2025 гг.

Размеры выплат

Новые возможности распоряжения

1. Возможность оплатить 100 % первоначального взноса при покупке строящегося жилья.
2. Расширение перечня документов для электронного взаимодействия с ПФР и банками.
3. Разрешение использовать средства на рефинансирование уже существующего ипотечного кредита.

Кому разрешено погашать ипотеку материнским капиталом досрочно в 2025 году

Условия заёмщика

• наличие сертификата на материнский (семейный) капитал;
• ребёнок, дающий право на сертификат, родился не позже 31 декабря 2025 г. включительно;
• ипотека оформлена на любого из родителей или супругов;
• объект недвижимости расположен на территории РФ.

Ограничения

• Средства материнского капитала нельзя направить на погашение процентов по кредиту: только на основной долг.
• Допускается частичное или полное досрочное погашение, но не регулярные ежемесячные платежи.
• Максимальная сумма, которую можно единоразово списать, ограничена остатком сертификата.

Пошаговый алгоритм досрочного погашения ипотеки материнским капиталом в 2025 году

Шаг 1. Получить справку об остатке долга

Обратитесь в банк и запросите официальную справку с указанием:

• остатка основного долга;
• отсутствия просрочек;
• реквизитов для перечисления.

Шаг 2. Подать заявление в ПФР

Варианты подачи:

1. Госуслуги – раздел «ПФР» → «Распоряжение МСК»;
2. Личный кабинет на pfr.gov.ru.
3. Отделение ПФР или МФЦ (если нужна бумажная форма).

Необходимые документы:

• паспорт родителя-заёмщика;
• свидетельства о рождении детей;
• ипотечный договор;
• справка из банка (см. шаг 1);
• согласие супруга/супруги, если квартира в брачной собственности.

Шаг 3. Ожидание решения ПФР

Срок рассмотрения – до 10 рабочих дней. В 2025 г. доля электронных заявлений, одобренных без дозапросов, превысила 93 %.

Шаг 4. Перечисление денег банку

После положительного решения деньги поступают на счёт банка в течение 5 рабочих дней. Банк автоматически уменьшает основной долг и пересчитывает график платежей.

Шаг 5. Получить обновлённые документы

• новый график платежей;
• справку о частичном/полном досрочном погашении;
• по желанию – справку о закрытии кредита (если долг погашен полностью).

Частые вопросы и подводные камни

❓ Можно ли использовать материнский капитал, если квартира куплена до рождения ребёнка?

Да, можно. Главное, чтобы ребёнок родился до 31 декабря 2025 г; и сертификат был получен.

❓ Что делать, если сумма капитала больше остатка долга?

Остаток средств можно направить на другие допустимые цели (образование, накопительная пенсия мамы), но не возвращается наличными.

❓ Какие банки поддерживают онлайн-интеграцию с ПФР?

На апрель 2026 г. полный цикл онлайн-взаимодействия реализован в Сбере, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-Банке, Дом.РФ.

Финансовые примеры 2025 года

Пример 1. Частичное досрочное погашение

Ипотека: 3 млн ₽, 10 лет, ставка 8,5 % годовых.
Остаток на момент подачи заявления: 2 300 000 ₽.
Материнский капитал: 693 100 ₽.
Результат: сокращение срока на 2 г 8 мес или уменьшение платежа на 7 100 ₽/мес.

Пример 2. Полное погашение

Ипотека: 900 000 ₽, остаток 680 000 ₽.
Материнский капитал: 693 100 ₽.
Результат: кредит закрыт полностью, экономия процентов – ≈ 310 000 ₽.

Как не упустить налоговый выгодный момент

• Имущественный вычет не теряется при погашении материнским капиталом, но сумма вычета уменьшается на размер капитала.
• Если квартира куплена в 2025 г., можно одновременно получить вычет 13 % от собственных средств и использовать маткапитал на погашение.

1. Не откладывайте – чем раньше подадите заявление, тем меньше переплатите процентов.
2. Сравните варианты: иногда выгоднее сократить срок, иногда – уменьшить ежемесячный платёж.
3. Храните все справки – они пригодятся при получении имущественного вычета.
4. Проверьте онлайн-возможности вашего банка, чтобы минимизировать походы в офисы.

Дополнительная помощь: если остались вопросы, можно связаться с единым контакт-центром ПФР 8-800-510-0-555 или через чат-бота «ПФР-Онлайн» в мессенджерах.