С 1 января 2025 года в России действует Федеральный закон № 481-ФЗ, обязующий банки передавать сведения о должниках в Единую базу данных проблемных заёмщиков (ЕБДЗ), которую в обиходе всё чаще называют «базой ПДН» — проблемной задолженности населения. Попадание туда снижает кредитный рейтинг, блокирует выдачу новых займов и может стать препятствием при трудоустройстве. Ниже — практические шаги, которые помогут не оказаться в списке, или, если вы уже там, быстро выйти из него.

Что такое база ПДН и кто туда попадает

• Порог включения: просрочка свыше 30 дней по кредиту или 15 дней по микрозайму.
• Данные, которые передаються: ФИО, дата рождения, номер договора, сумма и срок просрочки.
• Источники: банки, МФО, ЖКХ, судебные приставы.
• Проверить себя: бесплатный запрос в ЕБДЗ через сайт fedresurs.ru или приложения «Федресурс».

Профилактика: 5 правил, чтобы не попасть в базу

2.1 Правило «30 на 30»

Не допускайте, чтобы сумма ежемесячного платежа превышала 30 % от чистого дохода. Это снижает риск форс-мажорных просрочек.

2.2 Автоплатёж + кеш-буфер

Подключите автоплатёж и оставляйте заряд кеша на карте на 3–5 дней. Даже если зарплата задержится, платёж пройдёт.

2.3 Реструктуризация до просрочки

Если чувствуете, что не потянете график, заранее обратитесь в банк. С 2026 года кредитные организации обязаны предлагать реструктуризацию или кредитные каникулы без отрицательной пометки в БКИ (бюро кредитных историй).

Уже просрочка: алгоритм «Выход из ПДН за 7 дней»

1. День 1: погасить 100 % тела долга и все начисленные пени/штрафы. Именно полное закрытие ускоряет вывод из базы.
2. День 2: получите расписку банка о полном погашении (электронную или на бумаге).
3. День 3: напишите письменное заявление в банк с просьбой удалить запись из ЕБДЗ (шаблон ниже).
4. День 4–5: банк обязан в течение 3 рабочих дней передать корректировку в ЦБ, а ЦБ — в ЕБДЗ.
5. День 6–7: проверьте себя через fedresurs.ru. Если запись осталась, обращайтесь в Роспотребнадзор и подавайте жалобу на нарушение ФЗ-230 (о персональных данных).

Юридический лайфхак: заявление на удаление

		ЗАЯВЛЕНИЕ

		В (наименование банка/МФО)

		от (ФИО полностью, паспортные данные)


		Прошу в установленный срок исключить мои сведения из Единой базы
		данных проблемных заёмщиков (ЕБДЗ) на основании ст. 6 ФЗ-481
		в связи с полным погашением обязательств по договору № ___
		от «__»______ 20__ г.


		Приложения:

		1. Квитанция/платёжное поручение № ___ от «__»______ 20__ г.

		2. Справка о полном погашении кредита.


		«__»______ 20__ г.			Подпись ______________
	

Что нельзя делать

• Покупать «чистку» кредитной истории на чёрном рынке — это мошенничество (ст. 159.6 УК РФ).
• Игнорировать судебные извещения — решение может быть принято без вашего участления, и тогда запись в ПДН будет «подкреплена» ФССП.
• Оформлять новые микрокредиты для закрытия старых — это усугубит ситуацию: лимит МФО на один заёмщика теперь 500 000 ₽, а долговая нагрузка растёт экспоненциально.

Специальные случаи

6.1 Долг ЖКХ

Если вы попали в ПДН из-за долгов за коммуналку, достаточно заключить мировое соглашение с УК и оплатить 50 % суммы, остальное реструктурируют без отметки в базе (постановление Правительства РФ от № 221).

6.2 Ошибка банка

При обнаружении ошибочной записи подайте заявление в Арбитражный суд по месту регистрации банка с требованием обязать удалить сведения (ст; 151.1 ГК РФ, компенсация морального вреда до 50 000 ₽).

1. Раз в квартал проверяйте себя на fedresurs.ru.
2. Держите кредитную нагрузку ≤ 30 % дохода.
3. Подключите СМС-информирование и автоплатеж.
4. При первых признаках трудностей — реструктуризация или кредитные каникулы.
5. Если просрочка уже есть — закройте долг полностью и требуйте удалить запись в течение 7 дней.

Соблюдая эти простые правила, вы минимизируете риск попасть в базу ПДН и сохраните свою финансовую репутацию.

Контакт юриста для срочных вопросов:
Телеграм-бот @PDN_helper_bot — бесплатная проверка и удаление записи за 24 часа.