22 апреля 2026 г․ — материнский капитал и ипотечные каникулы продолжают оставаться двумя самыми востребованными мерами государственной поддержки семей с детьми․ В 2026-м году размер сертификата увеличен до 589 455 ₽ на первого и 775 628 ₽ на второго и последующих детей․ А максимальный срок «каникул» вырос до 18 месяцев․ Разберёмся‚ как совместить эти инструменты и снизить нагрузку на семейный бюджет․

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это временная отсрочка платежей по ипотеке без потери жилья․ В период действия каникул:

• можно не платить основной долг;
• можно не платить проценты или уплачивать только проценты;
• платёжный «пропуск» не влияет на кредитную историю;
• после выхода из режима каникул график пересчитывается (срок увеличивается либо платёж увеличивается)․

Кто имеет право на каникулы в 2026 году

Как использовать материнский капитал вместе с каникулами

Первоначальный взнос

Материнский капитал можно направить целиком или частично на первоначальный взнос․ Это:

• снижает сумму кредита;
• влияет на ставку — многие банки предлагают ставку от 5‚1 % при ПВ ≥ 20 %;
• освобождает собственные накопления на «чёрный день»․

Погашение долга в период каникул

Если во время каникул семья получила материнский капитал‚ его можно направить на:

1. досрочное погашение всей суммы отложенных каникулярных платежей (тогда перерыв «сгорает»);
2. частичное досрочное погашение основного долга — уменьшится будущий платёж по выходе из каникул․

Важно: необходимо письменное заявление в банк и подтверждение ПФР о наличии средств на сертификате․

Пошаговая инструкция по оформлению каникул с маткапиталом

1. Проверьте право․ Подайте заявление в ПФР через Госуслуги и убедитесь‚ что сертификат уже выдан․
2. Соберите документы для банка:
   • паспорт заёмщика/созаёмщика;
   • свидетельство о рождении ребёнка (или решение суда об усыновлении);
   • справка о доходах (по требованию банка);
   • выписка из ЕГРН на объект недвижимости;
   • заявление на ипотечные каникулы (бланк выдаётся в банке)․
3. Выберите схему каникул: полная отсрочка‚ проценты-онли или сниженный платёж․
4. Подайте заявление․ Рассмотрение занимает от 5 до 30 дней․
5. Подайте заявление в ПФР на перечисление маткапитала (можно онлайн)․ Укажите:
   • номер кредитного договора;
   • реквизиты банка;
   • цель — «погашение ипотечного кредита»․
6. Получите уведомление ПФР о перечислении (1–2 мес․)․
7. После зачисления средств подпишите в банке дополнительное соглашение: уменьшение срока или платежа․

Примеры расчёта

Пример 1․ Новая ипотека с маткапиталом

Начальные данные:

• Цена квартиры: 5 000 000 ₽
• Маткапитал: 589 455 ₽ (на первого ребёнка)
• Ставка: 5‚1 % годовых
• Срок: 20 лет

Результат:

Пример 2․ Каникулы + досрочное погашение маткапиталом

Возможные ошибки и советы

• Ошибка: подача заявления на каникулы через 90 дней после права․
  Совет: не затягивайте‚ срок подачи ограничен 180 днями с момента рождения ребёнка․
• Ошибка: использование маткапитала до одобрения каникул․
  Совет: сначала оформите каникулы‚ затем досрочное погашение․
• Ошибка: игнорирование комиссии за досрочное погашение в коммерческих банках․
  Совет: выбирайте банки без комиссии: Сбер‚ ВТБ‚ Россельхозбанк‚ ПСБ․

Частые вопросы

Можно ли взять каникулы второй раз?

Да‚ но только при рождении/усыновлении следующего ребёнка․ Общее количество «простоев» не должно превышать 18 месяцев за всё время кредита․

Потребуется ли страховка во время каникул?

ОБЯЗАТЕЛЬНО․ Если страховка закончится‚ банк вправе отказать в продлении каникул․

Как влияет материнский капитал на налоговый вычет?

На сумму маткапитала вычет не начисляется‚ но на остальные собственные средства и проценты, в полном объёме (до 3 млн ₽ на проценты)․

Комбинируя материнский капитал и ипотечные каникулы‚ семья может уменьшить ежемесячный платёж до 30 %‚ отложить выплаты до 1‚5 лет и досрочно погасить часть долга․ Главное — соблюдать очередность действий и согласовывать решения с банком и ПФР․

Актуальные телефоны:
ПФР: ###-###-####
Единая горячая линия банков-партнёров: ###-###-####