С момента запуска программы материнского капитала (МСК) в 2007 году единственной целью этих денег было улучшение жилищных условий семьи с детьми. Однако в 2025–2026 гг. вокруг темы «можно ли купить за материнский капитал коммерческую недвижимость» вновь появляется масса слухов. Ниже, раз‑и‑навсегда уточняем, что разрешено, а что нет, какие есть «серые» схемы и чем они грозят.
Что такое коммерческая недвижимость в понимании закона
- Апартаменты (апарт-отели)
- Офисы, торговые павильоны, склады
- Производственные здания, гаражи (в т. ч. машино-места)
- Земельные участки без жилого дома
Прямой запрет закона: почему «нет»
Пункт 6 статьи 10 Федерального закона № 256-ФЗ от прямо гласит: средства МСК можно направить лишь на приобретение жилого помещения, доли в нём, или строительство/реконструкцию жилого дома. Всё, что не предназначено для постоянного проживания, к жилищному фонду не относится.
Ключевые ограничения 2025–2026 гг.
| Объект | Можно ли купить за МСК | Обоснование |
|---|---|---|
| Квартира, доля квартиры | Да, полностью или частично | Жилое помещение |
| Дом, часть дома | Да | Жилое строение |
| Апартаменты, апарт-отель | Нет | Не признаются жилыми |
| Офис, склад, магазин | Нет | Коммерческий фонд |
| Гараж, машино-место | Нет | Не улучшают жилищные условия |
| Земля без дома | Нет | Нет объекта для проживания |
Что изменилось в 2025 году и будет ли в 2026
- Индексация. С 1 февраля 2024 г. сумма выросла на 7,5 % и в 2026 г. составляет 728 921,90 ₽ на первого и второго ребёнка, 241 305,36 ₽ — на третьего.
- Факт улучшения жилищных условий. Даже если у семьи уже есть квартира, можно купить вторую (третью…), но жилую, при условии, что площадь/условия для детей улучшаются.
«Серые» схемы и почему рисковать нельзя
Фиктивная перепланировка апартаментов → «квартира»
Иногда застройщики предлагают «перевести» апартаменты в жилые путём изменения проектной декларации. На практике:
- Росреестр не регистрирует такие объекты как жилые.
- СФР не выдаёт положительное заключение.
- Фонд вернёт заявление без рассмотрения.
Покупка «жилого» дома, который на деле офис
Некоторые продавцы в ЕГРН указывают тип объекта «жилой дом», хотя он приспособлен под офис. При проверке СФР выявит подмену → отказ.
Участие «третьих лиц» как прокладки
Схема: оформляем квартиру на бабушку → бабушка дарит/продаёт офис. Это мошенничество (ст. 159 УК РФ) и повод для аннулирования сертификата.
Что можно сделать вместо коммерческой недвижимости
- Купить квартиру свободной планировки и после сделки арендовать её под офис. Закон разрешает использовать жильё в коммерческих целях после покупки.
- Использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке, а собственные/ипотечные средги — на офис, но уже вне программы МСК.
- Оформить дом с возможностью перевода в нежилой фонд позже (если объект изначально жилой).
Пошаговый чек-лист для тех, кто хочет купить жильё за МСК
- Убедиться, что объект в ЕГРН указан как «жилое помещение» или «жилой дом».
- Получить техническое заключение СФР о пригодности (с 2025 г.).
- Подать заявление через Госуслуги или в клиентской службе СФР.
- Заключить договор купли-продажи или долевого участия с условием оплаты маткапиталом.
- Передать документы на регистрацию в Росреестр и обязательно включить доли всех детей.
Краткий ответ на главный вопрос
Нет, материнский капитал в 2025–2026 гг. не разрешается тратить на коммерческую недвижимость. Любые попытки обойти закон чреваты аннулированием сертификата и уголовной ответственностью. Используйте выплату строго по назначению — для улучшения жилищных условий детей.