Актуально на 22 апреля 2026 года. За последний год российское законодательство и надзорная практика Банка России изменили правила игры для подростков и их родителей. Если раньше подростки 14-18 лет вольготно пользовались «детскими» картами, выпущенными без ведома взрослых, то с 2025 года ситуация коренным образом поменялась. Ниже ― подробности, цифры, практические советы и пошаговая инструкция.
Что изменилось в 2025 году: краткий таймлайн
- 1 января 2025 года. Вступили в силу поправки к 115-ФЗ и 86-ФЗ, которые обязали банки проверять возраст клиента и наличие согласия обоих законных представителей при открытии счёта лицам 14-18 лет.
- 18 февраля 2025 года. Банк России опубликовал информационное письмо № ИН-06-45/7, в котором констатировал факты массового открытия счетов подросткам без родительского согласия. Регулятор потребовал банки в срочном порядке:
- приостановить выпуск карт по “старой” схеме;
- уведомить законных представителей о каждой уже выпущенной карте.
- 1 марта 2025 года. Вступили в силу новые внутренние методики банков, внедрившие двухфакторное подтверждение согласия родителя: СМС + push-уведомление в мобильное приложение.
Ключевые цифры и факты
| Показатель | 2024 г. | 2025 г. (прогноз ЦБ) |
|---|---|---|
| Количество счетов, открытых подростками 14-18 лет | 4,3 млн | 1,9 млн |
| Доля трат, не контролируемых родителями | 68 % | 11 % |
| Средний ежемесячный объём трат подростка | 7 800 ₽ | 3 200 ₽ |
Что говорит закон
Гражданский кодекс РФ (ст. 26.3, 28.2)
Подростки 14–18 лет могут самостоятельно распоряжаться своими доходами (стипендии, зарплата), но открытие банковского счёта и получение банковской карты с г. требует письменного согласия обоих родителей (или опекунов). Исключение, только счета типа “Копилка школьника”, которые не позволяют оплату в интернет-магазинах и ограничены лимитом 15 000 ₽.
Федеральный закон 115-ФЗ (ст. 7.1, 7.2)
- Банк обязан идентифицировать клиента и проверить его возраст.
- Если клиент 14-18 лет — обязательно запрашивать скан-копию паспорта и две подписи родителей/опекунов.
- Отказ в предоставлении согласия = автоматическая блокировка карты до момента загрузки документов.
Пошаговая инструкция: как подростку открыть счёт в 2026 году
- Подготовьте комплект документов:
- паспорт подростка (или свидетельство о рождении + паспорт родителя до 14 лет);
- паспорта обоих родителей;
- согласие родителей (форма банка, заверяется нотариально или через Госуслуги);
- СНИЛС (если требуется).
- Выберите тип счёта:
- «Детская карта», требуется ежемесячный лимит, родительский контроль;
- «Копилка школьника» — без родительского согласия, но ограничена;
- «Юниор-пакет» — полноценный счёт + дебетовая карта, контроль родителей.
- Оформите онлайн-заявку: загрузите документы через мобильное приложение банка, получите две СМС-подписи родителей.
- Получите виртуальную карту в течение 10 минут, пластиковую — в отделении через 3-5 дней.
- Настройте лимиты:
- день — до 5 000 ₽;
- месяц — до 30 000 ₽;
- покупки в интернет-магазинах — до 10 000 ₽.
Часто задаваемые вопросы
Может ли один из родителей дать согласие онлайн, а второй — в отделении?
Нет. С 2025 года требуется любой способ, но одновременно. Банк не примет документы иначе.
Что будет, если подросток уже пользуется картой, выпущенной в 2024 году?
Родители получат push-уведомление и смс. В течение 30 дней нужно подтвердить согласие, иначе карта заблокируется.
Как обойти ограничение и купить дорогой гаджет?
Никак. Любая транзакция сверх установленных лимитов потребует одобрения родителя в реальном времени (push + СМС-код). Попытка обойти систему фиксируется как подозрительная операция.
Советы родителям
- Раз в квартал проверяйте историю операций в мобильном приложении.
- Настройте «родительский дашборд», отдельный экран, где отображаются все карты ребёнка, текущий баланс и траты;
- Используйте функцию «Заморозка карты» на ночь или на время экзаменов.
- Обсудите с подростком финансовую грамотность: курс «Мой первый бюджет» уже доступен прямо в приложении СберМолодёжь и Тинькофф Junior.
С 2025 года подростки по-прежнему вправе распоряжаться своими деньгами, но банки теперь обязаны вовлекать родителей в процесс. Это снижает риски мошенничества и чрезмерных трат, но требует от семьи договорённости и цифровой грамотности. Воспользуйтесь нашей инструкцией — и карта вашего ребёнка будет одновременно удобной и безопасной.