С 1 февраля 2026 года размер материнского капитала увеличен на 5,6 %. На первого ребёнка теперь положено 728 921,90 ₽, а на второго и последующих детей — почти 1 млн ₽. Одно из самых популярных направлений расхода средств — ипотечный кредит. Но многие родители задаются вопросом: «Разрешат ли банк и ПФР использовать материнский капитал именно на первоначальный взнос?». Разбираемся по новым правилам 2026 года.
Краткий вывод
Да, можно. В 2026 году материнский капитал разрешено направлять на первоначальный взнос, на погашение основного долга и процентов по любой ипотеке, оформленной после .
Основные условия 2026 года
- Любые ипотечные программы — семейная ипотека 6 %, военная, «Дальневосточная», «IT-ипотека» или коммерческий продукт банка.
- Обязательное требование: квартира, дом или доля должны оформляться в общую собственность родителей и детей (ч. 4 ст. 10 ФЗ-256).
- Последовательность действий:
- Подписать ипотечный договор.
- Подать заявление в ПФР (в электронном виде через «Госуслуги» или МФЦ).
- Получить распоряжение ПФР и перечислить деньги на счёт банка в течение 10 рабочих дней.
Как работает материнский капитал в качестве первоначального взноса
Шаг 1. Одобрение банка
Банк оценивает вашу кредитоспособность и одобряет сумму кредита. В заявлении указывается, что часть взноса покроется материнским капиталом. В договоре может быть прописан платёжный календарь, где первый взнос оплачивается «деньгами ПФР».
Шаг 2. Сбор документов для ПФР
- Паспорт заёмщика и супруга/супруги.
- Свидетельства о рождении детей (или документы об усыновлении).
- Ипотечный договор и график платежей.
- Реквизиты банка и счёт, на который поступит капитал.
- Заявление о распоряжении средствами МК (форма № 3).
Шаг 3. Регистрация права собственности
После зачисления материнского капитала в качестве первоначального взноса нотариус оформляет обязательство о выделении долей детям. Это можно сделать в течение 6 месяцев после получения свидетельства о праве собственности.
Расчёт на примере
Квартира стоит 5 000 000 ₽.
- Первоначальный взнос 20 % = 1 000 000 ₽.
- Материнский капитал 728 922 ₽ покрывает почти 73 % взноса.
- Остаток 271 078 ₽ вносится собственными средствами или другими льготами (например, «семейная ипотека» 6 % годовых).
Дополнительные льготы 2026
Если у вас трое и более детей, можно дополнительно получить жилищный сертификат на Ямале или других регионах (в 2026 году выдано 175 сертификатов). Их тоже можно направить на первоначальный взнос вместе с материнским капиталом.
Частые ошибки и советы экспертов
| Ошибка | Совет |
|---|---|
| Забыли зарегистрировать доли детей | Сделайте это в 6-месячный срок, иначе ПФР потребует вернуть средства. |
| Оформили ипотеку до рождения ребёнка | Материнский капитал можно использовать на погашение долга и процентов даже если кредит уже действует. |
| Банк отказал в «семейной ипотеке» | Оформляйте стандартный продукт, а материнский капитал всё равно примените на взнос. |
Пошаговая чек-лист для родителей
- Рассчитайте, сколько денег нужно на взнос и последующие платежи.
- Выберите банк, одобряющий материнский капитал (Сбербанк, Дом.РФ, ВТБ, Росбанк и др.).
- Подайте заявку на ипотеку с пометкой «первоначальный взнос — материнский капитал».
- Получите одобрение и подпишите договор.
- Отправьте документы в ПФР онлайн или через МФЦ.
- Дождитесь перечисления средств и оформите право собственности.
- Выполните обязательство о долях детей у нотариуса.
Материнский капитал в 2026 году оставляет семьям реальную возможность взять ипотеку без первоначальных накоплений. Главное — выбрать надёжный банк, правильно оформить документы и не забыть о долях детей. При грамотном подходе льготная ставка «семейной ипотеки» 6 % + материнский капитал позволяют сократить переплату и въехать в собственную квартиру уже в этом году.
Актуально на 21 апреля 2026 года. Перед оформлением уточните условия в выбранном банке и региональном ПФР.