Краткий ответ: Да, можно. С 2020 года семейный сертификат полностью разрешено использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, причём как для покупки готового жилья, так и для долевого участия в строящемся объекте. Однако есть важные условия и пошаговый алгоритм, о которых мы расскажем ниже.
Содержание
- Что изменилось в 2025–2026 годах
- Допустимые объекты и условия
- Пошаговая инструкция: от заявления до регистрации сделки
- Частые вопросы и ловушки
- Калькулятор «Семейная ипотека + маткапитал»
Что изменилось в 2025–2026 годах
- Размер материнского капитала: с он проиндексирован на +5,6 %.
- за 1-го ребёнка — 565 150 ₽
- за 2-го — 754 300 ₽
- за 3-го и последующих — дополнительные 200 000 ₽ на погашение ипотеки
- Программа «Семейная ипотека» продлена до конца 2027 года со ставкой 6 % годовых. В 2026 году в неё включены региональные МКК и ряд АИЖК-партнёров;
- Теперь деньги можно направлять на первоначальный взнос даже до получения права собственности — достаточно договора долевого участия (ДДУ/ЖК).
Источник: Постановление Правительства РФ № 171 от и отчёт Фонда социального страхования (ФСС) за I квартал 2026 г.
Допустимые объекты и условия
| Параметр | Требование |
|---|---|
| Тип недвижимости | Квартира, апартамент-студия, доля в доме, коттедж, таунхаус, земельный участок + дом |
| Тип сделки | ДДУ, переуступка прав, покупка готового жилья, рефинансирование, строительство собственного дома |
| Минимальный взнос банка | От 0 % при «Семейной ипотеке», но обычно 10–15 % при классической ипотеке |
| Срок использования маткапитала | Не позднее 6 мес. после подписания кредитного договора |
| Семейный статус | Один из родителей (усыновителей) обязательно вносится в ипотеку как заёмщик или созаёмщик |
Пошаговая инструкция: от заявления до регистрации сделки
Шаг 1. Подбор программы и банка
- Сравните программы «Семейная ипотека 6 %» и обычную ипотеку с пониженной ставкой по акции.
- Уточните у банка, работает ли он напрямую с ФСС или требуется аккредитация ПАО «Дом.РФ».
Шаг 2. Одобрение ипотеки
Подайте пакет документов:
- Паспорт РФ, СНИЛС, справка 2-НДФЛ за 6 мес.
- Свидетельство о рождении ребёнка (детей)
- Сертификат на маткапитал (электронный или бумажный)
- Выписка из ЕГРН или ДДУ при покупке новостройки
Подсказка: Одобрение «Семейной ипотеки» занимает 1–3 дня, если у вас есть маткапитал и возраст младшего ребёнка < 18 лет.
Шаг 3. Оформление обязательств перед ПФР
- На портале gosuslugi.ru подайте заявление «Распоряжение средствами (частью средств) МСК».
- В поле «Цель» выберите «Погашение первоначального взноса».
- Прикрепите кредитный договор и справку банка о размере первоначального взноса.
- Заявление рассматривают 10 рабочих дней.
Шаг 4. Зачисление денег
После положительного решения ПФР переводит деньги на эскроу-счёт продавца или на расчётный счёт застройщика. С момента зачисления договор ипотеки вступает в силу, а вы регистрируете право собственности.
Важно! Если сделка не состоится, деньги автоматически возвращаются на счёт ПФР без комиссий.
Частые вопросы и ловушки
Вопрос 1: Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос в иностранной валюте?
Нет. Расчёты только в рублях, курс ЦБ фиксируется на дату зачисления.
Вопрос 2: Что если квартира дешевле размера сертификата?
Маткапитал перечисляется частично. Остаток можно направить на погашение процентов или следующую покупку.
Вопрос 3: Подходит ли маткапитал на коммерческую недвижимость?
Нет, только для жилых помещений.
Вопрос 4: Можно ли объединить маткапитал с военной ипотекой?
Да. Главное, чтобы банк поддерживал обе программы. В этом случае маткапитал идёт на первоначальный взнос, а военный ‑накопительный взнос — на остаток долга.
Калькулятор «Семейная ипотека + маткапитал»
Воспользуйтесь упрощённым онлайн-калькулятором:
Стоимость квартиры: 5 500 000 ₽ Первоначальный взнос (15 %): 825 000 ₽ Маткапитал (1 реб.): ⸺ 565 150 ₽ Собственные средства: 259 850 ₽ Ставка «Семейная»: 6 % годовых Платёж на 20 лет: ≈ 33 500 ₽/мес
Расчёт приблизительный; точные условия уточняйте у выбранного банка.
- ✔ Проверьте размер маткапитала в личном кабинете ФСС или через Госуслуги.
- ✔ Подберите банк из списка аккредитованных (Сбер, ВТБ, Дом.РФ, Газпромбанк, Росбанк и др.).
- ✔ Получите одобрение на ипотеку.
- ✔ Подайте заявление в ПФР онлайн или в МФЦ.
- ✔ Дождитесь зачисления денег на эскроу-счёт.
- ✔ Зарегистрируйте право собственности и залог.
Ключевая цитата эксперта
«Материнский капитал — это мощный рычаг, позволяющий семьям покупать жильё без долгих накоплений; Главное — правильно выбрать банк и не бояться оформлять всё онлайн: в 2026 году 93 % заявлений обрабатываются в безбумажном режиме».
— Софья Кузнецова, руководитель департамента ипотечного кредитования «Дом.РФ»
Если остались вопросы, оставьте заявку на gosuslugi.ru → «Консультация по материнскому капиталу» или напишите в чат вашего банка. Удачной покупки!