Да, можно, но при соблюдении ряда условий, которые определяет сам банк и действующее законодательство.
В 2026 году размер материнского (семейного) капитала составляет 728 921,90 руб. на первого и 956 670 руб. на второго ребёнка*.
Этого достаточно, чтобы полностью закрыть первоначальный взнос при покупке квартиры эконом-класса в регионах,
однако банки могут требовать «доказательства платёжеспособности».
Что говорит закон
- Постановление Правительства РФ № 862 даёт право распоряжаться маткапиталом на первоначальный взнос или на досрочное погашение.
- Деньги перечисляет Социальный фонд России (бывший ПФР) напрямую продавцу или банку, в руки семья их не получает.
- Если маткапитал покрывает ≥20 % стоимости жилья, то некоторые банки допускают нулевой взнос со своих средств.
Какие банки позволяют обойтись без личных денег (по данным марта–апреля 2026)
| Банк | Минимальный собственный взнос | Особенности |
|---|---|---|
| ВТБ | 0 %, если маткапитал ≥20 % | Ипотека по 2 документам (паспорт + СНИЛС) |
| Совкомбанк | 0 % при сумме МК ≥25 % | Возможен выбор «цифровой ипотеки» с дистанционным подтверждением дохода |
| Россельхозбанк | 0 % при покупке готового жилья | Ставка от 6,9 % годовых при покупке в новостройке от партнёров банка |
| ПСБ | 5 % собственных средств | Минимум 5 % требуют «для оценки платёжеспособности» |
| Уралсиб | 10 % собственных средств | Если маткапитал <20 % стоимости квартиры |
Пошаговая инструкция «0 ₽ своих денег»
- Подайте заявку в банк онлайн или в отделении, указав, что первоначальный взнос — средства МК.
- Получите одобрение и кредитную выписку с указанием точной суммы первоначального взноса.
- Сформируйте пакет в Социальный фонд:
- Заявление о распоряжении (форма № 1МК-ипотека).
- Паспорт, СНИЛС, оригинал сертификата.
- Копия ипотечного договора.
- Справка из ЕГРН или ДДУ (если новостройка).
- Ждите перечисления: 10–30 календарных дней. Деньги уйдут напрямую банку или застройщику.
- Подпишите акт приёма-передачи и получите ключи.
Важные нюансы
- Новостройка vs. вторичка. На вторичке банки чаще требуют хотя бы 5 % своих средств — «для страховки».
- Дополнительные расходы. Даже при «0 % взноса» нужно иметь 30–50 тыс. руб. на страхование и оценку.
- Субсидии и сертификаты. Их можно комбинировать с маткапиталом, чтобы уменьшить ставку или увеличить сумму займа.
- Новые правила 2026. Остаток маткапитала до 10 000 руб. можно получить наличными — удобно, если нужно «добить» до первого платежа по ипотеке.
Пример расчёта (март 2026 г.)
Семья из Ижевска покупает 2-комнатную квартиру в новостройке за 3 200 000 ₽.
Маткапитал (728 921 ₽) покрывает 22,8 % стоимости — больше требуемых 20 %.
Результат: банк (ВТБ) выдаёт кредит на 2 471 079 ₽ под 7,0 % годовых, первоначальный взнос, только материнский капитал, личные средства не нужны.
Краткий чек-лист перед подачей заявки
- Сертификат оформлен на маму, папу или опекуна, возраст ребёнка — любой (до 18 лет или до 23 лет при очном обучении).
- Нет просрочек по текущим кредитам.
- Доход семьи позволяет платить ежемесячный взнос после внесения маткапитала.
- Недвижимость не находится в залоге у другого банка.
Материнский капитал — полноценный инструмент первоначального взноса, который позволяет обойтись без личных накоплений,
если вы выберете «гибкий» банк, а сумма сертификата покроет ≥20 % стоимости жилья.
Главное — подготовить документы заранее и подать заявление в Социальный фонд до подписания ипотечного договора.
*Размер маткапитала индексируется ежегодно; актуальные цифры проверяйте на официальном сайте Социального фонда РФ.