Материнский (семейный) капитал — это государственная мера поддержки семей с детьми, введённая в 2007 году․ Одним из самых перспективных и недооценённых направлений его использования является именно формирование накопительной пенсии матери․ В 2025 году эта опция становится всё более востребованной, а статистика уже показывает значительный рост интереса со стороны россиянок․

Почему это важно уже сегодня

С января по сентябрь 2025 года 27 миллионов рублей материнского капитала были перенаправлены гражданами с накопительной пенсии на иные цели․ Это вдвое больше, чем за аналогичный период 2024-го․ Однако, несмотря на отток средств, общая динамика показывает рост накоплений именно за счёт регулярных взносов и грамотного инвестирования․ Это значит:

• женщины всё чаще осознают важность собственной пенсии;
• государство продолжает повышать доходность пенсионных накоплений;
• можно выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) с приемлемым уровнем риска и доходности․

Что такое накопительная пенсия и как в неё попадают средства маткапитала

Накопительная пенсия, это часть будущей пенсии, которая формируется из:

1. страховых взносов работодателя (6 % от зарплаты за 2014–2024 гг․);
2. добровольных взносов гражданина;
3. средств материнского капитала․

После рождения второго (или последующего) ребёнка мать получает сертификат на материнский капитал․ Его можно целиком или частично направить в накопительную пенсию, распорядившись деньгами не раньше, чем через 3 года после рождения ребёнка․

Сколько денег можно получить к выходу на пенсию

Размер маткапитала в 2025 году составляет:

• 589 878 руб․ — за второго ребёнка;
• 774 634 руб․ — за третьего и каждого последующего․

Если вложить эти средства в накопительную пенсию сразу после рождения ребёнка и не трогать их до пенсии, при средней годовой доходности 8 % к 60-летию женщина получит:

• 3,2 млн руб․ — при старте с 589 тыс․ руб․;
• 4,2 млн руб․ — при старте с 774 тыс․ руб․

Это дополнительно к страховой пенсии и облагается налогом на доходы физических лиц только при выплате․

Пошаговая инструкция: как оформить

Шаг 1․ Проверьте право на материнский капитал

Подайте заявление в ПФР через «Госуслуги» или лично․ Убедитесь, что у вас есть:

• паспорт РФ;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• СНИЛС матери и детей;
• выписка из ЕГРН (если квартира/дом оформлены на детей)․

Шаг 2․ Выберите накопительную пенсию

Решите, куда перевести деньги:

1. В ПФР — классический вариант, инвестирует через управляющие компании (ВТБ, Сбер, Альфа-капитал);
2. В НПФ — можно выбрать стратегию с более высокой доходностью и страховкой;
3. Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) пенсионного типа — если хотите самостоятельно управлять портфелем․

Шаг 3․ Подайте заявление о распоряжении

Через «Госуслуги» или лично в ПФР подайте:

• заявление о распоряжении материнским капиталом;
• договор с НПФ или УК;
• реквизиты счёта (номер лицевого счёта в ПФР, БИК банка, ИНН)․

Шаг 4․ Следите за накоплениями

Раз в год получайте выписку из лицевого счёта через «Госуслуги» или в ПФР․

Когда и как можно получить деньги

• С 55 лет — досрочная выплата при наличии права на страховую пенсию по старости;
• С 60 лет — стандартный возраст выхода на пенсию для женщин;
• Варианты выплаты: единовременно, срочно (не менее 10 лет) или пожизненно․

Финансовые лайфхаки

1. Инвестируйте часть маткапитала в долгосрочные активы — индексные фонды, облигации федерального займа․
2. Ежегодно повышайте взносы: добавляйте от 1 000 руб․ в месяц и получайте налоговый вычет 13 %․
3. Меняйте стратегию: до 45 лет — акции и ETF, после 50 — облигации и деньги на счёте․
4. Не забывайте о страховке: НПФ застрахуют ваши накопления до 2,8 млн руб․

Частые вопросы

Использование материнского капитала на формирование накопительной пенсии матери — это долгосрочный вклад в финансовую безопасность всей семьи․ Уже сегодня вы можете начать путь к дополнительным миллионам к пенсии, просто распорядившись сертификатом правильно․ Главное, не откладывать и выбрать надёжного управляющего․

Подготовлено 22 апреля 2026 года;