Актуально на 23 апреля 2026 г. С начала 2025-го года государство упростило доступ к специализированным жилищным кредитам для семей, воспитывающих трёх и более детей. Военнослужащие при этом получают дополнительный пакет льгот, что делает ипотеку для них ещё выгоднее.
Кто относится к категории «многодетные семьи военных»
- Офицеры, прапорщики, мичманы, контрактники и военнослужащие по призыву, если в их семье воспитывается трое и более несовершеннолетних детей.
- Опекуны и усыновители, состоящие на военной службе, при наличии трёх и более опекаемых детей.
- Если один из родителей – военный, второй – гражданский, семья всё равно считается «военной» и может подать заявление от имени военнослужащего.
Основные льготные программы
Семейная ипотека со ставкой 5–6 % годовых
С 1 декабря 2025 г. все многодетные семьи могут оформить кредит под 5–6 % годовых, независимо от возраста родителей. Раньше льготный возраст ограничивался 35 или 45 годами.
- Сумма кредита: до 12 млн ₽ (Дальний Восток, Крым, Севастополь) и до 6 млн ₽ в остальных регионах.
- Первоначальный взнос: от 15 %.
- Срок: до 30 лет.
- Объекты: квартиры на первичном рынке, индивидуальные дома, включая строящиеся.
Арктическая ипотека — 2 % годовых
Оформляется при покупке жилья в муниципалитетах Арктической зоны России. С 1 декабря 2025 г. доступна всем многодетным семьям без ограничения по возрасту родителей.
- Максимальная сумма: 6 млн ₽.
- Первоначальный взнос: от 15 %.
- Срок: до 30 лет.
- Дополнительно: льготой можно воспользоваться повторно при рождении ещё одного ребёнка.
Государственная поддержка военнослужащих
Военные, участвующие в накопительно-ипотечной системе (НИС), получают дополнительный взнос от Минобороны, который можно использовать как первоначальный взнос по семейной или арктической ипотеке.
- Размер взноса по НИС в 2026 г. — 317 000 ₽ ежегодно.
- Накопленные средства можно направлять на погашение процентов или тела кредита.
- При рождении 3-го ребёнка Минобороны увеличивает годовой взнос на 25 % до 396 250 ₽.
Как получить льготу: пошаговая инструкция
- Подтвердите статус многодетной семьи военного. Получите справку из военкомата и выписку из ЕГРН о детях.
- Выберите банк-партнёр. В 2026 г. к программе подключены Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Россельхозбанк и Газпромбанк.
- Подайте заявление на льготную ставку. Одновременно можно подать заявку на участие в НИС.
- На этапе одобрения выберите объект недвижимости. Подойдут новостройки от застройщиков, включая долевое строительство.
- Заключите договор и зарегистрируйте право собственности. После регистрации банк переведёт средства застройщику.
Расчёт примера
Кейс: Прапорщик П. из Мурманской области, 3 ребёнка (8, 5 и 1 год), хочет купить квартиру в Североморске стоимостью 4,5 млн ₽.
- Арктическая ипотека: ставка 2 %, срок 25 лет, первоначальный взнос 20 % (900 000 ₽).
- Размер кредита: 3,6 млн ₽.
- Ежемесячный платёж: ≈ 15 265 ₽.
- Переплата за 25 лет: ≈ 1,08 млн ₽ (вместо 4,3 млн при рыночной ставке 12 %).
- Дополнительно: годовой взнос по НИС 396 250 ₽ идёт на досрочное погашение, сокращая срок до 19 лет.
Возможные изменения в 2026 году
Министерство финансов уже анонсировало:
- Повышение лимита арктической ипотеки до 9 млн ₽ на Дальнем Востоке.
- Расширение перечня объектов – включение вторичного жилья не старше 10 лет.
- Оцифрование процесса: подача заявлений через портал «Госуслуги» за 1 день.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос:
Можно ли одновременно использовать семейную ипотеку и арктическую?
Ответ:
Нет, но вы вправе выбрать более выгодный вариант. При переселении из неарктического региона в Арктику можно рефинансировать кредит под 2 %.
Как быть, если ребёнку исполнилось 18 лет в процессе погашения ипотеки?
Льготная ставка сохраняется до конца срока кредита, если к моменту подачи заявления ребёнок был несовершеннолетним.
С 2025 года многодетные семьи военных получили максимальные преференции: сниженные ставки, упрощённые условия, расширенные регионы и возможность сочетать льготы с НИС. Благодаря этому военные могут приобрести современное жилье вдвое дешевле рыночной цены и сократить общий срок выплат на 5–7 лет.
Важно: условия могут корректироваться каждый квартал. Перед подачей заявления сверяйте данные на официальных сайтах Дом.РФ, Госуслуги или в вашем военкомате.