С 1 февраля 2026 года материнский (семейный) капитал в очередной раз проиндексировали: выплаты выросли на 5,6 %.
Размер материнского капитала на первого ребёнка теперь составляет 729 000 руб., а на второго и последующих детей – 967 000 руб.
Однако при покупке квартиры или дома с применением этих средств действуют жёсткие ограничения, о которых стоит знать заранее.
Прямого «потолка» цены объекта нет, но есть важные условия
- Никакого формального лимита по стоимости жилья закон не устанавливает.
- Главное требование – доля каждого ребёнка в приобретаемой недвижимости должна быть не меньше размера маткапитала, направленного на покупку.
- Если жильё стоит дороже, разницу семья доплачивает из собственных или заёмных средств (ипотека, «Семейная ипотека», личные накопления).
Как считают долю детей на практике
Пенсионный фонд (ПФР) и Росреестр руководствуются простой формулой:
Доля ребёнка = Площадь квартиры × (размер маткапитала / полная стоимость квартиры)
Пример:
Если квартира стоит 5 000 000 руб., а материнский капитал – 729 000 руб., то доля одного ребёнка должна быть не менее:
729 000 ÷ 5 000 000 = 14,58 % площади квартиры.
Если в семье двое детей, их суммарная доля должна быть не меньше 29,16 %.
Дополнительные ограничения
Минимальные требования к объекту
- Жильё должно находиться только на территории Российской Федерации.
- Дом или квартира должны быть пригодны для постоянного проживания (не «апартаменты», не «жилое помещение свободного назначения»).
- До 2026 года действовал запрет на покупку долей у родственников, но с 2025 года разрешены сделки между близкими родственниками, если жильё действительно улучшает условия.
Ипотечные ограничения
- Первоначальный взнос. Маткапитал можно направить целиком на первоначальный взнос; остаток ссуды семья берёт в банке.
- Невозможно использовать на погашение процентов. С 2026 года средства маткапитала по-прежнему нельзя тратить на проценты по ипотеке, только на основной долг.
- Досрочное погашение. Если остаток долга меньше остатка на счёте маткапитала, ПФР перечислит ровно столько, сколько нужно для полного закрытия кредита.
Ограничение по остатку на счёте
С 2025 года действует упрощённый порядок: если остаток маткапитала не превышает 10 000 руб., семья может получить его наличными, без покупки жилья.
Советы по «дорогой» недвижимости
- Готовьте дополнительный договор. В договоре купли-продажи укажите отдельной строкой сумму маткапитала и доли детей, чтобы избежать споров с ПФР.
- Используйте «Семейную ипотеку». Ставка от 5 % годовых позволяет существенно сократить переплату при покупке жилья дороже 15 млн руб.
- Делайте расчёты заранее. Подайте заявление в ПФР до подписания основного договора, чтобы точно знать, хватит ли сертификата на первоначальный взнос.
Формально цена объекта при покупке с материнским капиталом не ограничена сверху.
Главное – обеспечить долю каждого ребёнка, равную или большую размера маткапитала, и соблюсти требования к статусу жилья.
При покупке дорогой недвижимости маткапитал покрывает лишь часть стоимости, поэтому планируйте бюджет и ипотечный кредит заранее.