В условиях продолжающейся специальной военной операции (СВО) многие семьи сталкиваются с финансовыми трудностями:
мобилизованные граждане находятся в зоне боевых действий, а их родители – часто единственные, кто остаётся платить за ипотеку․
С 2024 года в России действует специальный механизм ипотечных каникул, позволяющий отложить выплаты и
избежать начисления процентов в период службы․ В статье подробно рассматриваются:

• Кто имеет право на ипотечные каникулы;
• Какие документы нужны для подачи заявления;
• Пошаговый порядок обращения в банк;
• Как рассчитываются проценты и что происходит после окончания каникул;
• Ответы на часто задаваемые вопросы․

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные (кредитные) каникулы – это временная приостановка обязательных платежей по ипотечному кредиту,
которая предоставляется в рамках государственной программы поддержки мобилизованных граждан и их семей․
Во время каникул:

1. Платежи по основному долгу и/или процентам могут быть полностью или частично приостановлены;
2. На период каникул не начисляются проценты (с 6 апреля 2024 года);
3. Срок кредита автоматически продлевается на количество месяцев каникул․

Кто может претендовать на каникулы?

Согласно нормативным актам Банка России и Федерального закона от  № XX, право на ипотечные каникулы
получают следующие категории:

• Мобилизованные граждане, находящиеся в военной службе в рамках СВО;
• Члены их семей (супруг(а), дети‑совершеннолетники, родители), если они являются созаемщиками или поручителями по ипотечному договору;
• Добровольцы, подписавшие контракт до начала участия в СВО, а также их законные представители․

Важно: право на каникулы предоставляется только тем, кто заключил ипотечный договор до дня мобилизации
(или до начала участия в СВО)․ Если договор был подписан позже – льгота не распространяется․

Какие типы каникул доступны?

Необходимый пакет документов

Для оформления каникул необходимо собрать следующие документы․ Весь пакет можно отправить в банк
по почте, через личный кабинет онлайн‑банка или лично в отделение․

1. Заявление о предоставлении ипотечных каникул (шаблон банка или форма на сайте Банка России);
2. Копия военного билета или приказа о мобилизации (для самого мобилизованного);
3. Документ, подтверждающий родственные отношения с мобилизованным (свидетельство о рождении, браке и т․п․);
4. Копия ипотечного договора и графика платежей;
5. Копия паспортов всех созаемщиков (включая родителей‑заявителей);
6. Справка о доходах (2‑НДФЛ или выписка из банка) – требуется, если банк запрашивает подтверждение финансового положения․

Если у вас уже есть ипотека в ипотечной компании (не банке), необходимо также предоставить договор
с ипотечной компанией и подтверждение, что ипотечный кредит передан в банк‑кредитора (в случае рефинансирования)․

Пошаговая инструкция по получению каникул

Шаг 1․ Подготовка документов

Соберите все пункты из раздела 4․ Проверьте, чтобы копии были читаемыми, а подписи – оригинальными․

Шаг 2․ Подача заявления

Выберите удобный способ:

• Через личный кабинет – зайдите в раздел «Кредитные каникулы», загрузите сканы документов и отправьте запрос;
• По электронной почте – отправьте письмо в отдел клиентского обслуживания с темой «Ипотечные каникулы», приложив файлы;
• Лично в отделении – возьмите оригиналы и копии, подпишите заявление у сотрудника․

Шаг 3․ Ожидание решения банка

По закону банк обязан рассмотреть запрос в течение 10 календарных дней и предоставить письменный ответ․
Если запрос отклонён, банк обязан указать причины отказа․

Шаг 4․ Подписание дополнительного соглашения

При положительном решении банк предложит подписать дополнительное соглашение к ипотечному договору, в котором будет фиксирован срок каникул, тип (полный/частичный) и порядок расчёта процентов после их окончания․

Шаг 5․ Контроль за периодом каникул

Во время каникул проверяйте выписки, чтобы убедиться, что банк действительно не начисляет проценты․
Если обнаружены ошибки, немедленно пишите в банк и в Банк России (служба «Контроль за финансовыми услугами»)․

Шаг 6․ Возобновление выплат

После окончания каникул банк автоматически возобновит платежи․ Срок кредита будет продлён на количество месяцев каникул, а основной долг останется неизменным (если было выбрано полное откладывание)․

Как рассчитываются проценты в период каникул?

С 6 апреля 2024 года в России действует правило: в период ипотечных каникул проценты не начисляются․
Это значит, что:

• Если вы выбрали «полные каникулы», ваш долг «замораживается» – ни процент, ни тело кредита не растут․
• При «частичных» каникул только основной долг продолжает погашаться, а процентная часть не начисляется․

После окончания каникул банк пересчитывает остаток долга, учитывая, что за период не было начислено ни одного процента․
Это даёт реальную экономию, особенно при длительных каникульных периодах (до 12 мес․)․

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос 1: Можно ли получить каникулы, если ипотека оформлена в банке, а не в государственном фонде?

Да․ Закон распространяется на все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включая коммерческие банки, ипотечные компании и микрофинансовые организации․

Вопрос 2: Нужно ли платить штраф за досрочное прекращение ипотечного кредита?

Нет․ При гибели мобилизованного или его полного освобождения от службы обязательства по кредиту полностью прекращаются, и штрафы не взимаются․

Вопрос 3: Как долго можно пользоваться каникулами?

Максимальный срок – 12 мес․ в зависимости от решения банка и типа каникул․ При необходимости можно продлить до 31 декабря 2025 года, если банк согласует․

Вопрос 4: Что делать, если банк отказывает в предоставлении каникул?

Сначала уточните причины отказа․ Если они не соответствуют законодательству, подайте жалобу в Банк России (сервис Контроль за финансовыми услугами) и/или в Роспотребнадзор․ Также можно обратиться в суд․

Вопрос 5: Можно ли одновременно оформить каникулы по нескольким кредитам?

Да․ Закон позволяет оформить каникулы по каждому кредитному договору, где вы являетесь заемщиком или созаемщиком, при условии, что каждый из них подпадает под критерии мобилизации․

Полезные ссылки

• Официальный порядок предоставления кредитных каникул (Банк России)
• Госуслуги – Подача заявления онлайн
• Справи․дом – Информация по ипотечным каникулам

Ипотечные каникулы – жизненно важный инструмент поддержки семей мобилизованных․
Оформление требует лишь небольших усилий: собрать документы, подать заявление и дождаться решения банка․
Благодаря отмене начисления процентов в период каникул, семьи могут существенно снизить финансовую нагрузку
и сосредоточиться на поддержке своих близких, находящихся в зоне боевых действий․

Помните: срок подачи заявления ограничен – до 31 декабря 2025 года, поэтому не откладывайте процесс
на последний момент․

Статья подготовлена на основе актуальных нормативных актов и публичных источников (данные на 22 апреля 2026 года)․