Материнский капитал — это мощный инструмент государственной поддержки семей с детьми, который может значительно облегчить ипотечную нагрузку. В 2026 году размер сертификата составляет 676 398,58 рубля на первого ребенка и 919 342,82 рубля на второго и последующих детей. Разберемся, как грамотно использовать эти средства для погашения ипотечного долга.
Когда можно использовать материнский капитал
Деньги можно направить на ипотеку в любой момент после рождения (или усыновления) второго ребенка. Для первого ребенка — только с 2023 года и при условии, что ребенок родился после .
- На что разрешается тратить:
- первоначальный взнос при покупке жилья;
- погашение основного долга (тела кредита);
- оплату процентов по ипотеке;
- рефинансирование уже существующей ипотеки.
Обязательные условия
Жилье должно:
- находиться на территории России;
- быть пригодным для проживания (не быть в аварийном состоянии);
- иметь кадастровый номер;
Пошаговая инструкция
Шаг 1. Получить справку о задолженности
Обратитесь в банк, где оформлена ипотека, и запросите справку о текущем размере долга. В большинстве банков документ выдается в течение 1-3 рабочих дней.
Шаг 2. Подать заявление в Социальный фонд России (СФР)
С 30 октября 2025 года подать заявление можно онлайн:
- через Госуслуги — раздел «Материнский капитал»;
- в личном кабинете на сайте сфр.рф.
Потребуется:
- скан паспорта заявителя;
- свидетельства о рождении детей;
- ипотечный договор;
- справка о задолженности из банка;
- согласие супруга/супруги (если ипотека оформлена в браке).
Шаг 3. Дождаться одобрения
Срок рассмотрения — до 15 рабочих дней. После одобрения СФР направит средства напрямую в банк. Обычно перевод занимает 3-5 рабочих дней.
Шаг 4. Получить акт о погашении
После зачисления средств банк выдаст акт полного или частичного погашения долга. Сохраните этот документ, он потребуется при выделении долей детям.
Что делать после погашения ипотеки
- Снять обременение — обратитесь в Росреестр с заявлением и актом о погашении.
- Выделить доли, в течение 6 месяцев оформите доли детям (не менее доли, пропорциональной материнскому капиталу).
Возможные причины отказа
- квартира находится за пределами России;
- семья уже использовала маткапитал на другие цели;
- жилье признано непригодным для проживания;
- доли детей не были выделены после предыдущего использования маткапитала.
Полезные советы
Совет 1: Если ипотека взята недавно, можно направить маткапитал на уменьшение ежемесячного платежа — это снизит нагрузку на бюджет семьи.
Совет 2: При рефинансировании ипотеки в другом банке маткапитал можно использовать повторно, главное, чтобы новый договор был оформлен до момента полного погашения.
Совет 3: Всегда сверяйте суммы. Если маткапитал покрывает не весь долг, уточните, на что именно будут направлены средства: на гашение тела кредита или процентов.