Материнский (семейный) капитал — это один из важнейших инструментов государственной поддержки семей с детьми. С каждым годом количество направлений его использования расширяется, а с 2020 года программа стала доступна уже при рождении первого ребёнка. Всё чаще семьи комбинируют маткапитал с ипотечным кредитом, чтобы улучшить жилищные условия. Ниже подробно разберёмся, как оформить совместный кредит с использованием материнского капитала в 2026 году.
Что изменилось в 2026 году
С 1 февраля 2026 года размер материнского капитала вновь проиндексирован:
- на первого ребёнка — 565 150 рублей;
- на второго и последующих — 775 628 рублей (с учётом суммы за первого ребёнка).
Также Правительство отмечает рост использования маткапитала при покупке жилья в ипотеку: в 2025 году он увеличился на 70 % по сравнению с предыдущим годом.
Кто может получить сертификат
Право на маткапитал имеют:
- матери (усыновительницы), родившие (усыновившие) первого ребёнка начиная с 2020 года;
- отцы или усыновители, если мать лишена родительских прав или умерла;
- несовершеннолетние дети, если родителей лишили прав или они умерли.
Оформление происходит без личного визита в ПФР: заявление подаётся через Госуслуги или МФЦ.
Основные направления использования маткапитала при покупке жилья
- Доначисление первоначального взноса по ипотеке.
- Погашение основного долга и процентов по действующему ипотечному кредиту.
- Строительство или реконструкция индивидуального дома.
Важно: деньги перечисляются натурально, а не выдаются наличными. Для совместного кредита требуется согласие обоих супругов.
Алгоритм оформления совместного ипотечного кредита
Шаг 1. Подготовка документов
- паспорта супругов;
- свидетельство о рождении ребёнка (детей);
- электронный сертификат маткапитала (в Личном кабинете на Госуслугах);
- справка 2-НДФЛ и кредитная история;
- документы на объект недвижимости (ДДУ, выписка ЕГРН).
Шаг 2. Получение одобрения банка
Выберите банк, участвующий в программе «Семейная ипотека» (Сбербанк, ДОМ.РФ, ВТБ, Газпромбанк и др.). Подайте заявление на кредит, указав, что планируете использовать маткапитал. Банк одобрит сумму с учётом средств сертификата.
Шаг 3. Подать заявление в ПФР
Через Госуслуги или МФЦ подайте заявление на перечисление средств маткапитала в банк. К заявлению приложите:
- кредитный договор;
- обязательство о регистрации права собственности всех членов семьи, включая детей;
- нотариальное согласие супруга/супруги.
Шаг 4. Получение средств и закрытие сделки
ПФР переведёт деньги в течение 10–15 рабочих дней. Банк зачислит их на погашение первоначального взноса (или долга). После этого вы подписываете ипотечный договор и регистрируете право собственности.
Примеры расчёта
Семья из Иркутской области покупает квартиру за 3 500 000 рублей. Ипотечный кредит — 2 800 000 рублей на 15 лет под 8,3 % годовых. Маткапитал на второго ребёнка в 2026 году — 775 628 рублей. С учётом этой суммы:
- первоначальный взнос увеличивается до 1 475 628 рублей;
- ежемесячный платёж снижается на около 7 500 рублей.
Возможные сложности и советы
- Сроки: иногда ПФР задерживает перечисление — закладывайте запас 2–3 недели.
- Оценка недвижимости: банк требует независимую оценку, если объект вторичный.
- Нотариус: при покупке доли несовершеннолетнему ребёнку потребуется нотариальное согласие органа опеки.
- Дополнительные субсидии: в регионах действуют льготные ипотечные программы для многодетных семей (например, 6 % годовых вместо 8,3 %).
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: Можно ли использовать маткапитал без ипотеки?
Ответ: Да, можно оплатить строительство дома, но финансирование идёт поэтапно после отчёта о завершении работ.
Вопрос: Может ли один супруг взять кредит, а маткапитал оформить на другого?
Ответ: Нет, кредит и сертификат должны принадлежать одной семье, поэтому оформляется совместный договор с обязательным согласием обоих.
Краткая памятка
- — новая сумма маткапитала уже действует.
- Оформляйте сертификат онлайн на Госуслугах.
- Банк должен быть аккредитован по программе маткапитала.
- Не забудьте о нотариальном согласии супруга/супруги.
- Регистрируйте долю детей в новой квартире, это требование закона.
Использование материнского капитала при совместной ипотеке — отличный способ снизить финансовую нагрузку и быстрее улучшить жилищные условия. Главное — заранее подготовить документы, выбрать надёжный банк и строго следовать инструкциям ПФР. Удачи в вашем новом доме!